“妈，你都七十了，咋村里还在催交医保费？ 不是说到岁数就免了吗？ ”李大姐看着手机上的缴费提醒，满脸疑惑。 她远在老家的母亲同样不解，村里不少老人也都以为，人过七十，国家就该管了。
国家医保局制定的核心规则全国通用，第一条就是“缴一年，保一年”。这就像给车买年险，保费交一年，保障就一年。 不管参保人是二十岁还是八十岁，这个原则都一样。 2026年，全国统一的个人缴费标准是每人每年400元。
这意味着，一位身体硬朗的普通农村老人，哪怕过了八十岁，只要不属于政策照顾的特殊群体，每年都需要自己拿出这400元。 一旦断缴，接下来一整年去医院看病，所有费用都得自己掏腰包。
国家层面的减免政策，看的是“身份”，而不是“年龄”。 它的全称是“分类资助参保”，针对的是经济上的特殊困难群体。 2026年，这批人主要分为两大类。
第一类是全额资助群体，个人一分钱不用出。 主要包括特困供养人员，比如农村的五保户、城市的“三无”人员、孤儿等。 还有持有一级、二级残疾证的重度残疾人。
部分重点优抚对象，如烈士遗属，也在此列。 他们的参保费用全部由财政兜底。 如果一个人同时符合多重身份，政策执行“就高不就低”原则，不会重复补贴。
第二类是定额减免群体，个人需要交一部分。 比如低保户，全国大多数地方财政会资助320元，个人只需缴纳80元。 防止返贫监测对象，资助标准也和低保户类似。
这里存在一个普遍的误解，很多人把职工医保和居民医保搞混了。 职工医保才有“缴费满一定年限，退休后免缴”的说法。 而居民医保，从来没有“缴满XX年”就能一劳永逸的规定。
那为什么会有“岁不用交”的传闻呢？ 这确实不是空穴来风，它来源于各地五花八门的地方补充政策。 一些省份或市县，为了额外照顾本地高龄老人，出台了“地方福利”。
这些政策差异巨大，且不稳定。 例如，江苏省徐州市曾规定，当地70周岁以上居民参保个人缴费部分由政府全额承担。 而60到69周岁的居民，则可以享受减半缴纳。
山东省烟台市则对60周岁以上参保人，给予过每年200元的缴费补助。 河北省的定州市，针对不同高龄段实行过阶梯减免：60-69岁缴280元，70-79岁缴200元，80岁以上全免。
更多的地区，高龄优惠并非普惠性的。 它们是在国家对于困难群体的资助基础上，再给高龄老人一点额外倾斜。 比如，只对60岁以上的低保边缘家庭成员，再多补贴几十元。
必须清醒认识到，没有高龄优惠才是更普遍的情况。 像北京、上海、广州这样的大城市，以及贵州、云南、甘肃等省份的多数地区，都严格执行国家统一政策。
在这些地方，一位健康的80岁老人，如果不符合低保、特困等身份，每年都需要全额缴纳400元参保。 地方政策会根据当年财政情况调整，去年有，今年不一定还有。
那么，普通人该如何确认自己能享受什么政策呢？ 第一步是查询资格。 如果怀疑自己属于困难群体，应携带证件到户籍地乡镇的民政办或乡村振兴办查询。
想了解当地是否有高龄优惠，最可靠的方法是拨打12345政务服务便民热线，或登录户籍所在地医疗保障局的官方网站查看当年的参保缴费文件。
第二步是紧盯缴费时间。 全国集中缴费期通常在每年9月到12月，缴纳的是下一年的费用。 在集中期内缴费，次年1月1日起就能无缝享受全年医保待遇。
不仅需要补缴全款，还会设置3到6个月的待遇等待期，等待期内发生的医疗费用，医保一分钱都不报销。
对于已经被认定的困难群体，现在很多地方实现了“免申即享”。缴费时系统自动识别身份，该免的直接免，该减的只显示个人应缴部分，非常方便。
如果未被系统识别，则需要主动申请。准备身份证、户口本以及低保证、残疾证等证明材料，到村委会或社区填写申请表，经乡镇审核公示后即可。
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