“年化率15%是几分利息？”这是许多人在借贷或投资时常见的疑问。“分”作为传统金融术语，常被用来表示利率，但具体对应关系需结合计息周期（月、日）和地域习惯来理解。本文结合金融常识与法律规定，从利率换算逻辑、“分”的定义、实际案例三个维度，为你解答“年化15%对应的利息到底是多少”。
一、核心概念：“分”与“厘”的传统含义
在中国传统民间借贷中，“分”和“厘”是常用的利率单位，通常用于表示月利率（部分场景也用于日利率），具体规则如下：
1. “分”的定义
1分利：指月利率1%（即每月利息为本金的1%），年化利率为1%×12=12%；
2分利：月利率2%，年化利率24%；
以此类推，n分利对应月利率n%，年化利率12n%。
2. “厘”的定义
1厘利：指月利率0.1%（即每月利息为本金的0.1%），年化利率0.1%×12=1.2%；
1分5厘利：即1.5分利，月利率1.5%，年化利率18%。
二、年化率15%对应的“分”是多少？
根据上述规则，年化率15%可换算为月利率：月利率 = 年化利率 ÷ 12 = 15% ÷ 12 = 1.25%
因此，年化率15%对应的月利率为1.25%，即1分2厘5（1分=1%，0.25分=2.5厘）。
三、实际利息计算：以具体案例说明
为更直观理解，我们以“借款1万元，年化率15%”为例，计算不同计息周期下的利息：
1. 按年计息
年利息 = 本金 × 年化利率 = 10000 × 15% = 1500元；
即一年后需支付利息1500元，本息合计11500元。
2. 按月计息（单利）
每月利息 = 本金 × 月利率 = 10000 × 1.25% = 125元；
一年总利息 = 125 × 12 = 1500元（与年计息结果一致）。
3. 按日计息（单利）
每日利息 = 本金 × 日利率（日利率=年化利率÷365≈15%÷365≈0.0411%）；
每日利息 ≈ 10000 × 0.0411% ≈ 4.11元；
一年总利息 ≈ 4.11 × 365 ≈ 1500元（与年计息结果一致）。
四、关键注意：“分”在不同场景下的差异
需注意的是，“分”的定义可能因地域习惯或金融产品类型略有不同：
1. 民间借贷中的“分”
在部分地区（如江浙、广东），“分”可能直接指代月利率1%，因此“1分利”即月利率1%（年化12%），“1.25分利”即月利率1.25%（年化15%）。这种表述更贴近传统习惯。
2. 银行/正规金融机构的表述
银行等正规机构通常使用“年利率”“月利率”“日利率”的标准术语，较少用“分”“厘”描述，但在民间借贷或非正式场合仍可能沿用。
3. 司法保护上限的影响
根据中国法律规定，民间借贷的司法保护利率上限为一年期LPR的4倍（2023年约为14.6%）。因此，年化率15%可能略高于司法保护上限（具体以当年LPR为准），需注意合规性风险。
总结：年化15%对应的利息计算
结论：年化率15%对应的月利率为1.25%（即1分2厘5），年利率为15%。以借款1万元为例，年利息为1500元，月利息约125元，日利息约4.11元。
一句话提醒：借贷时需明确“分”的计息周期（月/日），并关注司法保护上限——年化15%接近当前上限，需谨慎评估还款能力！
